同其它傳統(tǒng)金融行業(yè)一樣，保險(xiǎn)業(yè)正以裂變的速度接受著新一輪互聯(lián)網(wǎng)浪潮的沖擊。
今年以來(lái)，作為行業(yè)尋求突破的一條重要路徑，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)正在創(chuàng)造一個(gè)又一個(gè)保費(fèi)奇跡，而未來(lái)還會(huì)上演什么？在近日舉行的“未來(lái)之路——2013中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研討會(huì)”上，與會(huì)人士紛紛預(yù)計(jì)，未來(lái)5年保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模將達(dá)到5000億元以上。這是什么概念？比較一下或會(huì)更清楚：中國(guó)人壽2012年的全年總保費(fèi)收入為3227億，中國(guó)平安當(dāng)年總保費(fèi)為2235億。
業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的影響將是革命性的，可能會(huì)將過(guò)去以產(chǎn)品為主導(dǎo)的一個(gè)銷(xiāo)售模式，逐步轉(zhuǎn)化成為真正以客戶為核心的銷(xiāo)售模式。“必須得堅(jiān)信，未來(lái)任何生意都要被互聯(lián)網(wǎng)解構(gòu)，只不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)的解構(gòu)可能是個(gè)比較艱難的過(guò)程，難過(guò)銀行，難過(guò)基金，甚至難過(guò)信托。”和訊網(wǎng)總編輯王煒對(duì)記者表示。
5000億蛋糕的期待
近來(lái)，面對(duì)阿里等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的強(qiáng)勢(shì)逆襲，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)感越來(lái)越重。“這是行業(yè)未來(lái)的一個(gè)大趨勢(shì)，我們不做都不行。”在會(huì)上，一位銀保系壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士對(duì)記者透露，他們準(zhǔn)備在大股東銀行的電商平臺(tái)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)悉，該公司目前的銀保渠道在其保費(fèi)規(guī)模中占9成份額。
據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，較2011年增長(zhǎng)123.8%，占中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體保費(fèi)收入的0.26%。但對(duì)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)而言，這一值得興奮的數(shù)字或許只是一個(gè)開(kāi)始。
在今年淘寶聚劃算6月理財(cái)日，泰康人壽的旺財(cái)一號(hào)在為期三天的活動(dòng)中總銷(xiāo)量8860萬(wàn)元，活動(dòng)第一天僅一個(gè)小時(shí)就賣(mài)了2000萬(wàn)元，成為6月理財(cái)日銷(xiāo)售額最高的單品。
不可否認(rèn)，網(wǎng)銷(xiāo)的規(guī)模與公司對(duì)它的定位不無(wú)關(guān)系。比如為淘寶賣(mài)家量身打造了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的華泰保險(xiǎn)就是把電商作為發(fā)展個(gè)險(xiǎn)的一個(gè)主渠道，該公司75%的業(yè)務(wù)是通過(guò)電商渠道來(lái)完成的。再如已通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品近2億元的弘康人壽，目前電子商務(wù)的規(guī)模占該公司總業(yè)績(jī)的60%。
現(xiàn)在，幾乎所有保險(xiǎn)公司都達(dá)成了這樣的共識(shí)：個(gè)險(xiǎn)要的是利潤(rùn)，銀保要的是規(guī)模，網(wǎng)銷(xiāo)要的是未來(lái)。
“我估計(jì)今年壽險(xiǎn)電商規(guī)模要到將近100億元左右，包括復(fù)雜的險(xiǎn)種、期繳，現(xiàn)在這些產(chǎn)品也開(kāi)始在淘寶或一些平臺(tái)銷(xiāo)售了。”國(guó)華人壽電子商務(wù)部總經(jīng)理趙巖表示，現(xiàn)在金融行業(yè)的基本特征是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，其中最關(guān)鍵的是公司內(nèi)部對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)部門(mén)和其他部門(mén)之間在業(yè)績(jī)和費(fèi)用之間的利益分配，多部門(mén)的整合。
對(duì)于未來(lái)5年后互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模，業(yè)內(nèi)的預(yù)測(cè)更為大膽。“5000億到1萬(wàn)億吧，和互聯(lián)網(wǎng)沾邊的都算上。”明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)楊臣預(yù)計(jì)。王煒也稱，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道以及互聯(lián)網(wǎng)組合出來(lái)的產(chǎn)品銷(xiāo)售，五年以后可能會(huì)達(dá)到5000億至8000億的規(guī)模。
但另一邏輯是，一旦有了對(duì)“藍(lán)海”的共識(shí)，也意味著千軍萬(wàn)馬就要過(guò)獨(dú)木橋，會(huì)出現(xiàn)各種各樣的競(jìng)爭(zhēng)，正如過(guò)去銀保、個(gè)險(xiǎn)曾經(jīng)歷的情況。
目前對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)，有的大型保險(xiǎn)公司選擇自建電子商務(wù)平臺(tái)，如平安、太保、太平、新華等。而眾多中小保險(xiǎn)公司則多選擇第三方網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道，如淘寶、京東等電商平臺(tái)。更值得注意的是，今年也有門(mén)戶網(wǎng)站加入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)搶占中，如6月份和訊網(wǎng)推出了保險(xiǎn)第三方電子商務(wù)平臺(tái)“放心保”。
王煒對(duì)記者表示，保險(xiǎn)公司自建渠道無(wú)論如何都還是會(huì)存在的，但第三方介入的未來(lái)可能相對(duì)留存得比較少，因?yàn)槭袌?chǎng)只能是這樣的，只能允許前兩名、前三名存在，不可能再多。“想想當(dāng)初互聯(lián)網(wǎng)百花齊放的年代，什么古怪的商業(yè)模式都有，到現(xiàn)在還存下來(lái)多少？”
